海の見える街への移住を目指して財産形成していくブログ

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ソーシャルレンディングに投資してみました。

ソーシャルレンディングとは、比較的少額から
投資できる貸付金サービスです。
返済リスクの高い相手に貸すために
貸し倒れリスクが高い一方、
高利回りが期待できる新しい金融サービスです。

その中で、ラッキーバンクというところと
LCレンディングという2社に投資してみました。
ラッキーバンクは期間が一年半、金額は10万円、
LCレンディングは1年で3万円です。

投資信託の積立をベースとしながらも、
様々な手法をためしてみるのは楽しいですね。
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従業員持株会といかに付き合うか

みなさんの中には従業員持株会制度がある会社にお勤めの方もいらっしゃるでしょう。

毎月定額を拠出し、自社株を買い付けていき、配当金を再投資していく制度であるため、
投資の王道であるドルコスト平均法で投資していく手法のため、
知らぬ間にそれなりに資産を積み上げていくことが出来るでしょう。
また、会社によっては奨励金が出る場合もあり従業員の福利厚生の一環としているケースもあります。
良いことばかりではなくデメリットも有りまして、たとえば会社が潰れてしまえば
当然株式は紙くずになってしまいますし、自分の仕事も失ってしまいます。
あまり大きな金額を拠出しすぎないのがうまいつきあい方といえます。

わたしの会社にも持株会の制度があり、支出に対していくばくかの奨励金が出るのですが、
売却ができるようになるには300株貯まる必要があります。
わたしのルールとして、300株たまったら株価にかかわらずすぐに売却しています。
値上がりしていれば御の字、していなければ奨励金と配当金分で損失を埋め合わせるイメージです。
やはり会社の将来が不透明な以上、資産を預けすぎるのは大きなリスクです。
実際、最高値から3分の1程度まで下がったこともあります。現在はそれなりに持ち直していますが、
当時は冷や汗モノでした。

投資は水物ですが、リスクをコントロールすることで自分の納得できるリスク・リターンを取ることが出来ます。

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2016年3月の投資状況

今月は以下の投資を行いました。

持株会        5,000
EXE-i先進国投信 30,000
EXE-i新興国投信 10,000
EXE-i先進国リート 5,000
EXE-i中小型株   5,000

持株会以外につきましては今月から積立を開始しています。
持株会については換金できるタイミングが来たら機械的に全て売却し
投資資金に充当していきます。

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生活防衛資金に対する考え方

生活防衛資金をご存知でしょうか?

生活防衛資金とは簡単にいえば、余裕資金のうちで投資に回さないお金のことで、
生活費の6ヶ月~1年分程度を確保しておくべきであると言われています。
さて、この生活防衛資金がいくら必要なのかというのは投資家にとっては悩ましい問題で、
人それぞれとしか言いようが無いのですが、わたしの立場を書いてみます。

簡単にいえば今のわたしの状況においては、生活防衛資金は生活費の2ヶ月分としています。
これは生活費や決済を行うメインバンクの月末残高を基準としています。
すなわち、多めに見積もって20万円を生活費としていますので40万円程度を確保しています。

2ヶ月としているのは比較的短いと思いますが一応根拠はあります。
1.投資にまわしている資金を引き上げればそれなりの額を確保できる。
2.私自身が健康で急に働けなくなる可能性が低い。
3.勤め先が比較的安定していると考えられる。
4.私自身がまだ若いため、大きなリスクを取れると判断している。

誰もにすすめられるものではありませんが、ひとつの考え方としていただければ幸いです。

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